买增额终身寿险这4点不懂就亏了，不想踩坑的来看看视点

增额终身寿险除了和传统寿险一样，提供身故或全残保障之外，最大的特点就是其保额会按照固定利率（一般为3.5%-3.8%）逐年稳定增长。因此，很多想要获得保险和增值双重保障的消费者，都会考虑投保一份增额终身寿险。但是，增额终身寿险可以买，却还需要知道，买增额终身寿险这4点不懂就亏了，不想踩坑的来看看。

(资料图片)

第一点：前期保障低。

增额终身寿险的保额和现金价值虽然会逐年增长，但是这也意味着其前期的保障较低。若是被保险人前期出险，那么因为保额还比较低，所以被保险人/受益人可以获得的理赔金也会比较低。

第二点：有投保限制。

有的增额终身寿险是有投保限制的，比如：

1.投保地域限制：例如有的增额终身寿险仅支持部分地区的人群投保，有局限性；

2.健康限制：增额终身寿险的健康告知虽然比较宽松，但也还是有健康限制的，比如若是罹患了恶性肿瘤、瘫痪等重疾大病的话，那么是无法投保增额终身寿险的；

3.保费限制：增额终身寿险一般会有起投金额的限制，比如有的增额终身寿险规定5000元起投，有的增额终身寿险规定10000元起投等。

第三点：提前退保不划算。

增额终身寿险的现金价值虽然比较高，但那也是后期的事情了。如果在保单前几年退保，那么现金价值是低于已交保费的，退保就会产生经济损失。因此，投保增额终身寿险之前，一定要确定保费是短期内不会用到的限制资金。

第四点：收益水平。

说到买增额终身寿险这4点不懂就亏了，最重要的一点，还是要搞清楚增额终身寿险的收益水平。虽然在增额终身寿险的保险合同中会写明增长利率为3.5%-3.8%，但这是保额的增长利率，现金价值只是随着保额的增长而增长，而不是按照3.5%-3.8%的利率增长。

因此，虽然增额终身寿险可以保值增值，但是从现金价值来看，未来的IRR值一般不会超过3.5%，这个是需要注意的。

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