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【当前热闻】5年理财保险与5年定期存款哪个更好?从基本信息、收益和适合人群来看

来源:希财网 时间:2023-04-27 16:29:54

有储蓄作用的,除了定期存款之外,理财保险也具有一定的储蓄功能,而且理财保险还会提供一定的保障。那么,5年理财保险与5年定期存款哪个更好?接下来就从基本信息、收益和适合人群来看。

一:从基本信息来看。


(资料图片)

1.理财保险。

理财保险由保险公司承保并负责理赔或给付保险金,一般包括增额终身寿险、年金险、养老年金险和两全保险。其中:

增额终身寿险:保额会按照保险合同约定利率(3.5%-3.8%)逐年增长,而其现金价值也会随着保额的增长而增长,回本较快,后期现金价值很高。

年金险:可以附加万能账户,保底利率一般为1.75%-3%,实际结算利率则一般可达4%-6%,保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值,从而获得收益。

养老年金险:前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定年龄(比如55周岁、60周岁、65周岁)时,即可开始领取养老年金。

两全保险:被保险人保障期间生存,可获得身故保险金理赔。而若被保险人平安生存至保障期满,则可以获得满期生存保险金。此外,部分两全保险还可以附加分红,给予保单持有人一定的收益。但是分红是无法确定的,因为它和保险公司的经营情况有关。

2.定期存款。

定期存款是存款人和银行约定存款期限,到期支取本金和利息的储蓄方式。一般来说,定期存款的利率比活期储蓄要更高一些,但是灵活性比较差,提前支取的话,则需要按照活期存款利率计算利息。

二:从收益来看。

想要知道5年理财保险与5年定期存款哪个更好?一般还可以从它们的收益来看。

1.理财保险。

增额终身寿险的收益是指随着保额不断增长的现金价值,其回本较快,大多在刚交完保费,或交完保费后的几年内即可回本,后期会一直增长。

年金险/养老年金险的收益则一般是指万能账户价值。

两全保险的收益则一般是指分红。

以中邮富富余财富嘉C款两全保险(分红型)为例,假设40岁男性投保,趸交10万保费保5年,则其收益如下:

可以看出,被保险人只要平安生存至保障期满,则可以拿到109700元的满期保险金。除此之外,保单持有人还可以领取到一笔分红。比如按照中档分红算,满期后可以领取分红7576元;按照高档分红算,满期后可以领取分红13260元;但若是低档分红,则分红为0。

2.定期存款。

定期存款的收益是多少,主要还得看是在哪一家银行存、存多长时间等。

比如某银行的5年定期存款利率为2.75%,则意味着被保险人若是将10万元存5年定期存款,那么到期后,可以拿到的钱为10万*2.75%*5=13750元。

三:从适合人群来看。

说到5年理财保险与5年定期存款哪个更好?其实主要还得看自己适合哪一种,比如:

1.如果想要灵活领取,那么可以考虑购买理财保险中的增额终身寿险;

2.如果想要做好养老准备,那么可以考虑购买理财保险中的年金险或养老年金险;

3.如果想要保障,又想要有收益返还,那么可以考虑购买理财险保险中的两全保险;

4.如果想要安全稳定风险低,那么可以考虑购买定期存款。

关于“5年理财保险与5年定期存款哪个更好?从基本信息、收益和适合人群来看”就说到这里,希望对你有所帮助。

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