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商业养老保险靠谱吗值不值得买?从基本信息、收益和投保需求来看-全球热讯

来源:希财网 时间:2023-03-27 11:33:00

商业养老保险往往被消费者们当做基本养老保险的补充进行投保,可以让被保险人的晚年生活更有保障。那么,商业养老保险靠谱吗值不值得买?接下来就从基本信息、收益和投保需求来看。

一:从基本信息来看。


【资料图】

商业养老保险一般包括增额终身寿险、年金险、养老年金险和两全保险,其中:

1.增额终身寿险主要可保身故或全残,而其保额会按照保险合同约定利率(一般为3.5%-3.8%)逐年增长,现金价值则是会随着保额的增长而增长。而保单持有人则可以通过减保的方式领取部分保单现金价值,当做养老金使用。不过减保后,保额也会相应有所减少,会影响增值。

2.年金险一般需要投保人前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定的保障期限或年龄后,即可开始给付年金。一般来说,年金险可以附加万能账户进行二次增值,而万能账户中的钱也可以随时领取,不过不能全部取出,否则相当于退保。而且若是前五年领取万能账户价值,还需要扣除1%-5%的手续费。

3.养老年金险一般需要投保人前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定的年龄,比如55周岁、60周岁、65周岁(投保可由投保人和保险公司约定)时即可开始领取养老年金。

4.两全保险属于生死两全保险,即被保险人若在保障期间身故,则保险公司可赔身故保险金。而若被保险人平安生存至保障期满,则保险公司可返还满期生存保险金。

二:从收益来看。

1.增额终身寿险,现金价值会随着保额的增长而增长,现金价值较高。以金满意足3号增额终身寿险为例,其保额年增长利率为3.5%,则以5年交、年交保费10万为例,当被保险人为1人和2人时,其收益分别为:

2.年金险,可附加万能账户进行增值,而万能账户的保底利率一般为1.75%-3%,实际结算利率则通常可达4%-6%。以中邮优享鑫生年金保险为例,假设是40周岁男性投保,选择交5年保终身,年交保费10万,附加万能账户,趸交保费100元,则其在低档结算利率2.5%、中档结算利率4.5%、高档结算利率6%时的收益如下:

3.养老年金险,以和润年年养老年金保险为例,假设是35岁男性选择交5年保终身,年交保费10万元,起领时间选择60周岁,则其现金价值如下:

4.两全保险,有的两全保险可以附加分红,只是分红无法确定。以中邮富富余财富嘉D款两全保险(分红型)为例,假设是45周岁女士选择交3年保6年,年交保费10万元,则其收益如下:

三:从投保需求来看。

想要知道商业养老保险靠谱吗值不值得买,还可以从自身的投保需求来看,比如:

1.如果想要单纯的增加养老保障,那么养老年金保险是值得买的,而且还可以规避理财风险;

2.如果想要灵活领取,有保值增值的需求,那么增额终身寿险是值得买的;

3.如果有财富定向传承需求,看重返还责任,那么两全保险是值得买的;

4.如果有保值增值、强制储蓄需求,那么年金险是值得买的。

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