保险是返还的好还是不返还的？看完你就知道了

(资料图片仅供参考)

很多大龄客户认为，没出险，买重疾险的话，保险公司到期会把保费退你，等于是白白保障了好多年，但是这类保险缴费不便宜，又有不少人认为是及时行乐，买消费型的就可以了，保费便宜，不过保险是返还的好还是不返还的?本期我们一起来看看。

一、20%值得买的重疾险有什么特点?

重疾险的构成就是重疾+中症+轻症+癌症二次赔+心脑血管疾病二次赔+身故/全残这些保障组合起来的，一款优质的重疾险，必须有这些特点：

1、轻症保障特别好：记住了，不是保障轻症的数量越多越好，而是必须保障11种高发轻症，并且赔付比例达到30%甚至以上。

2、中症赔付比例高：一般重疾险在赔付比例上为：轻症<中症< 重疾。优质的重疾险，中症赔付比例能达到60%。特别优秀的，还能额外赔30% ，总共赔90%保额。

3、重疾赔付保额高：优质的重疾险，会在基本保额上增加额外赔付，比如60岁之前患重疾，额外赔付80%。即60岁之前得重疾，总共赔付180%的保额!

4、多次赔付不分组：重疾险分单次赔和多次赔，如果是优质的多次赔付型重疾险，通常要做到重疾不分组。

5、癌症和心脑血管疾病二次赔付间隔时间短：要知道间隔期发病，保险公司是不赔的。癌症容易复发，所以间隔期时间越短，对消费者越有利!

当然除了以上这些，要是还有一些特色保障对消费者有利，就更好了。

保险是返还的好还是不返还的?

其实提起保险是返还的好还是不返还的，关键是看个人的需求，毕竟每个人收入不一样，需求不一样，选择也不一样，可以这样看：

1、保费预算少的情况下：买消费型的重疾险，如果只单纯保重疾，30岁女性买一份纯粹的重疾险，买50万保额，分30年交，保70岁，只要2400多元，这样的情况下，保险是返还的好还是不返还的，是一目了然的，肯定是不返还的，买消费型的更好，这是看预算决定的;

2、年龄较大保费预算紧张的情况下：40岁以上买重疾险，特别是互联网重疾险，不仅保费贵，而且有年龄限制，处于上有老，下有小的状态，有车贷和房贷，这个情况下，保险是返还的好还是不返还的，还是选择不返还的更好，毕竟保费便宜;

3、有持续缴费能力，又有储蓄情谊的人群：市场上很多返本型重疾险，重疾和身故都是在现金价值、基本保额和现金价值取大的，这个情况下，有持续缴费能力，重疾和身故风险有能赔偿本金，不才在亏损，而且满期退保，满足晚年生活，虽然抵御不了通货膨胀，这个情况下，也是可以的。

关于保险是返还的好还是不返还的，关键是看个人需求，不能一概而论，但是整体而言，从保单杠杆角度而言，保险不返还买消费型的重疾险，更能体重疾险意义。

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