“双碳”时代下需“保险+风险管理” 外资看中些什么机会？

随着近日《关于明确保险中介市场对外开放有关措施的通知》的发布，外资保险中介机构准入条件大幅放宽，这也意味着将有更多外资涌入我国的保险中介市场。

“我认为国家的政策方向非常明确，即推动经济双循环，坚定保持中国金融行业进一步对外开放的趋势。我相信随着中、外资市场主体的不断加入和发展，整个行业会进入新的起点，创造全新前景。”达信中国首席执行官李铭在近日接受第一财经记者专访时表示。

作为中国首家全外资保险经纪公司，在中国市场深耕已达40年的达信看好未来中国市场的哪些行业机会?李铭回应称，非常看好责任险的未来以及在“双碳”目标下“保险+风险管理”模式的机会。

责任险是行业未来

银保监会数据显示，截至今年上半年，境外保险机构在华共设立17家保险专业中介机构。

其实达信在中国40年的发展也是保险中介市场对外逐渐开放的一个缩影。1981年达信中国前身在北京设立中国代表处;2007年达信获得中国首张外商独资保险经纪营业执照;2020年，经银保监会批准，达信中国扩展经营范围，成为与中资保险经纪机构享有同等经营范围的外资保险经纪机构。

“在双向的循环过程中，达信作为一家外资保险经纪公司，在中国发展的40年间已带给了我们许多的业务机会。”据李铭介绍， “目前，我们在中国的本地客户数量高于全球客户。我们为这些客户提供跨行业的风险咨询和保障服务，从董责险、财产险、全球运输险、外派人员医疗险等，都有涉及。”

谈及外资中介未来在中国的业务机会，李铭表示非常看好责任险领域：“我认为责任险是行业发展的未来。”

责任保险是指保险人在被保险人依法应对第三者负赔偿民事责任，并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式。

银保监会数据显示，2020年财险公司实现责任险共计901亿元(交强险及三者险在业务统计中归类于车险范畴)，占财险公司原保费收入的6.63%，在非车险中保费规模仅次于健康险。前瞻产业研究院数据显示，从财产保险公司责任保险保费收入情况来看，保费收入由2010年的115.9亿元增长到2020年的901亿元，年复合增长率为22.76%，呈现稳健上升的态势。

从具体险种来说，食品安全责任险、公众责任险、雇主责任险、职业责任险等都是责任保险中的重要组成部分。

李铭阐述了看好责任险的原因：首先，责任险的发展中政府主导因素非常重要，例如对于某些高环境风险企业、涉重金属企业需要购买环境污染强制责任保险;其次大家的意识在不断提升，通过一些典型的行业案例推动了新的行业架构发展，此次康美药业案带火了董责险就是最好的例子。正是因为有这些案例的发生和对行业的推动，责任险的需求越来越被大家所接受。

在责任保险需求加速等背景下，中国责任保险市场规模将实现进一步增长。银保监会数据显示，今年前10个月，责任险保费收入达875亿元。前瞻研究院预计，2021年财险公司责任保险保费收入将突破1000亿元，2026年保费收入有望突破2500亿元。

“我们确实看到了责任险类的相关保险产品井喷式的咨询量增长。但同时，这类产品对于保险公司的风险管理和核保要求是非常高的。在这类责任险中，10万元保费的背后可能是10亿元的保险责任。我们作为保险机构也需要更加谨慎，识别潜在风险，保证业务健康发展。”李铭说。

“双碳”时代下需“保险+风险管理”

在责任险领域中占有一席之地的环责险，同时也是我国目前治理环境风险最主要的也是最具代表性的绿色保险产品，被业内普遍认为是险企在绿色保险领域的最好切入点。

事实上，气候改变以及由此带来的“双碳”目标下的能源结构转变对企业来说带来了新的风险点和产业调整，而对于保险业来说在带来绿色保险机遇的同时也改变了其风险判断。

李铭表示，近年来，极端天气事件的频繁发生，保险公司对风险的判断也要大范围调整，由于物理风险、气候风险、地域风险等的改变，保险公司对风险的定价和风险模型都会进行相应的调整，甚至对整个城市的风险管理也会相应调整。另一方面，能源结构转变，提高清洁能源比例，如风电、水电、太阳能等，传统的火电、煤电使用减少;绿色发展调整，如由现有陆上风电开始向海上风电发展，这个转变的过程中伴随着风险的出现和变化。

在这样的背景下，李铭认为，保险业需要抓住由此所带来的业务机会，同时需要意识到传统的“纯保险”方法已经不能满足很多企业的需求，“保险+风险管理”的模式已成为趋势。

“例如一些能源企业正在寻求有关更稳健的风险缓解方法的建议，如风险工程、估计最大损失情景、合同风险分配和参数解决方案。”李铭表示，新能源生产技术含量高，生产过程复杂，涉及到的风险种类也具有多样性，所以风险管理尤为重要。与其他行业相比，新能源更加需要专业性的风险管理服务，为其提供科学的风险管理解决方案。

“我们如今在进一步寻求与中国本土保险公司与客户的合作，凭借达信的业务优势开展风险咨询服务。近年，我们专门成立达信风险管理团队，同时开展传统的风险查勘、物质防损等业务，也开展了全新的风险质量提升、业务可持续性咨询、企业全面风险管理咨询等业务。如何真正把风险或保险以外的服务做到位，我认为是大有可为的，这也是我们接下来三年中非常看重的一个业务增长点。”李铭表示。